반응형 IRP3 [투자공부] ISA의 진짜 가치는 ‘연금과의 연계’ - 비과세·분리과세·보너스까지 한 번에 잡는 절세 설계 ISA란 무엇인가?ISA(Individual Savings Account)는 ‘만능통장’이라 불립니다.주식, 채권, 펀드, 예금 등 다양한 상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있으며, 운용이익 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 혜택을 제공합니다.하지만 ISA의 진짜 가치는 여기에 그치지 않습니다. 만기 시 잔액을 연금계좌로 전환하면, 전환액의 10%(최대 300만 원)를 추가 세액공제 한도로 인정받을 수 있습니다. 이른바 ‘연금 보너스 룰’입니다.핵심 요약비과세 한도일반형 200만 원 / 서민형 400만 원초과분 과세9.9% 분리과세의무 유지기간최소 3년 이상연금 연계 혜택ISA 만기 잔액 → 연금계좌 전환 시 전환액의 10%(최대 300만 원) 추가 세액공제전략 포.. 2025. 10. 21. [투자공부] IRP — “퇴직금 통장 그 이상, 세액공제 900만 원 + 장기 복리의 핵심기반” 1. 왜 지금 IRP인가IRP는 단순히 퇴직금을 넣어두는 계좌가 아닙니다. 세액공제, 투자 운용, 노후 준비라는 3가지 축을 모두 갖춘 계좌죠.많은 분들이 “퇴직할 때 받는 전용통장”으로만 생각하지만, 실제로는 세금 혜택과 운용 기회를 동시에 열어주는 절세 + 투자 통로입니다. 이 글은 블로그 독자분들이 바로 실행할 수 있도록 IRP의 핵심 규정과 운용 전략을 한 번에 정리합니다. 핵심 요약세액공제 한도: 연금저축 + IRP 합산 최대 900만 원투자 규칙: IRP 계좌 내 위험자산 편입 최대 70%장점: 과세이연, 복리 가속, 퇴직소득세 절감 가능성주의: 중도인출 제한, 규정 위반시 페널티, 상품 선택 필요2. 구조 한눈에 보기계좌 형태: IRP는 근로자·자영업자 모두 가입 가능하며, 퇴직금이 없어도 .. 2025. 10. 21. 개인연금계좌(연금저축) — “세액공제 600만 원, 장기 복리의 기본기” 1. 왜 지금 연금저축인가연금저축은 세액공제와 장기 복리를 동시에 노리는 노후 준비의 ‘기본형 계좌’ 입니다. 단, 공제 한도·과세 구조·중도해지 불이익을 정확히 모르면 “세금 아끼려다 수익을 갉아먹는” 일이 벌어집니다. 이 글은 블로그 독자분들이 바로 실행할 수 있도록 핵심 규정과 운용 전략을 한 번에 정리합니다. 핵심 요약세액공제 한도: 연 600만 원(연금저축 기준). IRP와 합산 공제는 최대 900만 원공제율: 소득구간에 따라 13.2% 또는 16.5%(지방소득세 포함)장점: 과세이연+복리, ETF/펀드로 글로벌 분산 가능주의: 55세 이전 중도해지 시 기타소득세 등 불이익, 유동성 낮음전략: 30–40대 공격형(주식·성장 ETF), 50대 이후 방어형(채권·배당)으로 글라이드패스 전환2. 구조.. 2025. 10. 20. 이전 1 다음 반응형
